公募网销占比超八成 第三方服务平台赋能产业生态

来源:第一财经 时间:2019-01-11 15:00:12
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  公募基金网销占比超八成 第三方服务平台赋能产业生态

  第一财经

  技术革新推动金融产业不断升级。随着银行、券商代销渠道的逐步互联网化,基金公司直销平台、移动APP的推出,基金销售线上化、移动化程度进一步加深。

  最新发布的《2019基金业金融科技白皮书》(以下简称《白皮书》)显示,截至2018年三季度末,网销基金规模达108360.8亿元,通过线上销售的公募基金占比已达81%以上。其中,基金行业第三方服务平台尤为引人关注。

  在不少业内人士看来,当整个行业将视角转向用户时,基金行业需要引入更多的生态合作方(即“平台”或服务方)扩展更多的用户服务价值。华夏基金总经理李一梅在2019年基金业金融科技峰会上称,第三方平台、核心技术服务方有助于机构实现数字化运营,从而真正读懂用户。

  据悉,公募基金行业已逐渐迈入“智慧金融”阶段,大数据、云计算、人工智能等科技技术将进一步改造公募基金营销、风控、投研、投顾、产品创新、客户管理等环节。例如工银瑞信在基金销售、投研、交易等方面就逐步引入了人工智能技术。

  科技对金融行业的深度赋能会逐渐引发资源、信息以及用户群的高度流动,加速行业竞争及生态格局不断变化,优势服务方和良性生态格局逐渐“脱颖而出”。景顺长城基金总经理康乐在接受采访时称,“作为传统资产管理公司,我们对金融科技并不擅长。我们希望类似对接客户的事情是由蚂蚁金服或者其他专业公司去做。”

  目前,市场上现存的公募基金第三方服务平台主要有蚂蚁财富、理财通、天天基金网、蛋卷基金和招商银行等。白皮书认为,AI能力与服务生态是第三方服务平台的核心竞争点。

  以蚂蚁财富为例,平台策略为“AI+开放”,旗下产品财富号是典型代表。据了解,财富号意在为基金公司提供自运营阵地、直面用户,通过AI等技术,基金销售方式从单纯看收益转变到个性化服务。

  值得注意的是,数据显示,过去一年蚂蚁财富理财用户规模增长110%,定投用户数增长210%。李一梅补充,华夏基金财富号用户数在2018年增长600%、定投签约增长300%。

  蚂蚁金服财富事业群常务副总裁祖国明认为,蚂蚁财富理财用户规模逆市增长的背后,是金融科技在用户运营和陪伴服务方面已初见成效,经历波动后2019年更为理性的投资者市场正在孕育。据悉,目前已有68家基金公司入驻蚂蚁财富号。

  另外,理财通借助会员成长体系,形成不同用户的分层管理和差异化服务,这种依托社交经验积累的会员成长服务机制对于提高用户粘性、培养深度用户等方面具有较好的竞争优势。在2018年1月,腾安已获得基金销售资质,理财通也从原有的流量输送平台转变为基金超市型销售平台。

  天天基金网则通过“自运营+自媒体”为内核构筑用户服务生态,基于用户画像提供个性化服务;蛋卷基金不断与基金公司深度合作发挥策略组合研发能力优势;招商银行深耕基金销售和投顾智能化服务,处于银行机构领先地位。

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